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原文泉源:angelilu,Foresight News

FTX 暴雷对市场的影响已从各大生意所伸张至 NFT 市场,凭证 OpenSea 数据,蓝筹 NFT 系列 Bored Ape Yacht Club(BAYC)地板价已跌破 50 ETH,停止发文为 49.95 ETH,该地板价相比今年 4 月 153.7 ETH 的历史高点已经跌去 70.1 %,创下 2022 年以来新低。

BAYC 地板价的下跌与 NFT 抵押借贷平台 BendDAO 的整理事宜关系慎密,BendDAO 的抵押物价值占比最高的 NFT 系列就是 BAYC,现在 BAYC 占 BendDAO 总抵押品价值的 65.7%。

在 BendDAO 中此次 BAYC 地板价大幅下跌的直接影响就是大量被抵押的 BAYC 面临整理,早在 11 月 10 日,BAYC 的地板价跌至 57.89 ETH,在 BendDAO 整理拍卖的 BAYC NFT 就已经有 16 个之多。

     图源 Twitter 用户,图中展示部门包罗 MAYC

由于 BendDAO 的地板价盘算方式是凭证外部预言机喂价,与 OpenSea 稍有差异,停止发文 BAYC 在 BendDAO 的地板价为 51.02 ETH。凭证 BendDAO 的拍卖历史,从 11 月 10 日至今,已经有 40 个 BAYC 进入过或者正在举行整理拍卖。

BendDAO 整理机制简介

BendDAO 的泛起是原本是 NFTFi 的创新用例,其旨在解决 NFT 生意时的流动性问题,本文将重点简述 BendDAO 与其蓝筹 NFT 借贷相关的两个机制。

首先是「点对池」的抵押借贷方式,其次是其 NFT 抵押品的整理机制。

其点对池的借贷方式主要借鉴了 Aave 中 DeFi 代币的抵押借贷模式,只不外是以蓝筹 NFT 为抵押品。其中蓝筹 NFT 持有者把其持有的 NFT 抵押给协议后,能以该 NFT 价值借贷抵押率不跨越 40% 的数额借入 ETH,而该部门 ETH 是由 ETH 持有人投入协议贮备池的,ETH 持有人也由此获得放贷收益。

BendDAO 原来的整理方式是当其康健系数小于 1 时,对抵押资产提议整理,抵押的 NFT 会有 48 小时的整理珍爱时间,乞贷人若在 48 小时内未实时送还欠款,拍卖中出价最高者将成为新的持有者,且此前整理拍卖中的 NFT 出价要求必须高于地板价的 95%,出价人的报价金额需要在拍卖中全程锁定。

康健系数的盘算公式为:康健系数 =(地板价 * 整理阈值)/ ( 乞贷 + 利息 )。

在该公式中整理阈值由协议划定,在 8 月发生挤兑事宜之前,BendDAO 的整理阈值为 90%。

BendDAO 8 月挤兑事宜

今年 8 月时,BendDAO 对 BAYC、CryptoPunks、MAYC、Doodles、Space Doodles、CloneX 7 个蓝筹 NFT 系列提供借贷服务,(现在支持 8 个蓝筹 NFT 系列,新增支持 Moonbirds),与现在的境况相似,BAYC 在 BendDAO 中抵押品价值占比为 68.8%,随着 NFT 市场冷清,该系列第一个在 BendDAO 被整理拍卖的 BAYC#533 拉开了这场危急的序幕。

那时由于其拍卖机制对出价者来说,所肩负的风险大于收益,最终 BAYC#533 在整理拍卖时代无人出价,往后接连泛起 BAYC NFT 被整理,社区对其运营模式和整理机制的担忧情绪发作,随之引起的就是 BendDAO 的资金池遭到挤兑,流动性资金被大量提取,其贮备一度从约 18000 WETH 降至不到 15 WETH,而 BendDAO 只能被迫持有拍卖不出去的蓝筹 NFT。

危急泛起后,BendDAO 对整理机制做出了调整,8 月 23 日通过的一项提案中将整理阈值由 90% 逐步降低至 70%,拍卖周期由 48 小时调整为 4 小时,并作废「首次投标要高于地板价 95%」的限制,将利息基础利率调整为 20%。尔后又泛起了两项提案对详细参数举行了投票,调整后 BendDAO 的资金池贮备又所提升,现在的整理阈值为 80%,拍卖周期为 24 小时。

BendDAO 现在已有 28 个 BAYC 进入整理拍卖。

现在在 BendDAO 中抵押的 BAYC 有 329 个,凭证前文提供的康健因子盘算公式和修改后的整理阈值及 51.02 ETH 的地板价:

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1 =(51.02*80%)/( 乞贷 + 利息 ),即乞贷人的借出金额只要大于 40.816 ETH 就面临整理,现在在 BendDAO 中整理拍卖的 BAYC 已达 28 个:

除了现在已经在拍卖整理的 BAYC 外,凭证 BendDAO 的康健因素警报列表,现在另有 40 个 BAYC 乞贷人的乞贷金额在 35 - 40 ETH 之间,

假设乞贷人的(乞贷 + 利息)为 35,BAYC 的地板价为:

1 =(a*80%)/ ( 35 ),可得 a = 43.75

也就是说,当 BAYC 地板价继续降至 43.75 的话,还将有 40 个 BAYC 面临整理。

值得注重的一点是,在 8 月作废了最低出价要高于地板价 95% 的限制后,以现在 51.02 ETH 的价钱来盘算,51.02 * 95% = 48.469 ETH。

现在进入拍卖整理的 28 个 NFT 的最新出价均小于该限制,若在整理珍爱期竣事,乞贷人尚未还上欠款,乐成整理拍卖的 BAYC 或将再次拉低该 NFT 系列的地板价,导致更多的 NFT 进入整理,进入恶性循环。

挤兑事宜还会再次发生吗?

若将现在的状态与 8 月相比,BendDAO 8 月清仓的 BAYC 无人出价导致贮备池资金被挤兑,此次清仓后贮备资金的状态也将是对其新修改的整理机制、以及「点对池」借贷模式的磨练。

凭证 Dune 的数据,停止 11 月 14 日,BendDAO 的贮备为 31387.5 WETH,在 11 月 10 日时跌至了 19848 WETH,自 11 月 8 日 53079 的峰值下降了 62%。

虽然现在贮备池资金仍远高于 BendDAO 8 月流动性危急时的水平,但本轮整理刚刚最先,市场反映尚不显著,现在在整理这 28 个 NFT 的拍卖效果尤为主要。若 BAYC 地板价连续拉低,在「点对池」机制的影响下,存款人对流动性资金的需求仍可能容易引起挤兑。

BendDAO 的机制完善

此外,在 BendDAO 的整理机制中另有一条是在整理拍卖时代乞贷人若还了贷款仍需给首个出价的 NFT 拍卖者支付一笔罚款,约在出价金额的 5% 左右。BendDAO 团结首创人 PirateCode.eth 曾在推特上示意思量对这条规则举行优化。

BendDAO 团结首创人 PirateCode.eth 持有的 BAYC #2335 在 11 月 11 日也进入了整理拍卖,在其整理珍爱期内迟迟没有还款,想要低价拍下该 NFT 的用户最先摩拳擦掌,拍卖价推高至 71.03 ETH,甚至有社区用户玩梗 PirateCode.eth 的流动资金是不是被锁到 FTX 了。

但仅在距离 24 小时整理珍爱仅剩 4 分钟时,PirateCode.eth 送还了欠款,BAYC#2335 自动停止整理,推特用户 Erick 还在推特上埋怨为竞标该 NFT,不仅自己还让 3 个同伙一起蹲守熬夜到破晓 1 点。

PirateCode.eth 也回复了该推特,大意为他迟迟未还款是在对一些功效举行测试,对于虚耗了竞标者时间这一点,思量后续是否要将乞贷人在整理珍爱期的罚款一半分配给首个出价的人,而另一半分配给出价最高的人。

小结

BendDAO 或将由于此次 BAYC 的下跌再次陷入漆黑时刻,市场流动性匮乏时,本就缺乏流动性的 NFT 连同 NFT 衍生协议都市晤临严重磨练。对 BendDAO 自身来说,机制的完善和风险的提条件防尤为主要,BendDAO 首创人也曾示意设计在未来搭建 P2P 借贷和私人借贷池,兼顾到长尾 NFT 的流动性。

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